Ипотека — это долгосрочный кредит на покупку недвижимости, где само приобретаемое жильё выступает в качестве залога. Средняя ставка по ипотеке в России варьирует от 8 до 17 %, в зависимости от банка и программы кредитования.
Проценты начисляются на оставшуюся сумму задолженности, поэтому чем быстрее вы погасите ипотеку, тем меньше переплатите. Срок кредитования обычно составляет от 5 до 30 лет, а максимальная сумма кредита определяется исходя из вашего дохода и стоимости приобретаемой недвижимости.
Для получения ипотеки вам необходимо соответствовать ряду требований: наличие российской прописки, возраст от 18 до 75 лет на момент окончания срока кредита (для ипотеки без подтверждения дохода — до 65 лет), наличие стабильного дохода и стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Кредитные организации внимательно изучают вашу кредитную историю. Наличие просрочек по предыдущим кредитам может стать причиной отказа. Многие банки требуют подтверждения вашей платёжеспособности. Ваш ежемесячный платёж по ипотеке не должен превышать 40—50 % от общего дохода семьи.
Для подачи заявки на ипотеку обычно требуются следующие документы:
Сумма ипотечного кредита зависит от множества факторов: вашего дохода, кредитной истории, стоимости приобретаемой недвижимости и условий банка.
Если решили купить новостройку в ипотеку от застройщика, то банки готовы предоставить кредит в размере от 50 до 80 % стоимости жилья. Например, при покупке квартиры стоимостью 5 миллионов рублей можно рассчитывать на кредит от 2.5 до 4 миллионов рублей.
Окончательная сумма кредита будет зависеть от вашей платежеспособности. Ежемесячный платеж не должен превышать 40—50 % от общего дохода. Также учитывайте дополнительные расходы, связанные с оформлением сделки и ипотеки.
Выбор срока ипотеки — это баланс между размером ежемесячного платежа и общей переплатой по кредиту.
Короткие сроки (5—10 лет) приводят к большим ежемесячным выплатам, но меньшей общей переплате. Например, ипотека на сумму 3 миллиона рублей под 10 % годовых на 10 лет влечет ежемесячный платеж около 39 600 рублей и общую переплату около 1.75 миллиона рублей.
При увеличении срока до 20 лет ежемесячный платеж снизится до примерно 29 200 рублей, но общая переплата увеличится до 4 миллионов рублей. Важно выбирать срок, при котором ежемесячные платежи будут комфортными и не будут сильно нагружать ваш бюджет.
Первоначальный взнос является обязательным условием при оформлении ипотеки. Минимальный размер взноса зависит от программы кредитования и банка. В среднем он составляет от 10 до 30 % от стоимости приобретаемого жилья. Например, при покупке квартиры за 5 миллионов рублей первоначальный взнос может составить от 500 тысяч до 1.5 миллиона рублей.
Некоторые специальные программы, такие как ипотека для молодых семей или военная ипотека, могут предусматривать более низкие требования к первоначальному взносу или его отсутствие. Учтите, что более крупный первоначальный взнос поможет снизить как ежемесячный платеж, так и общую переплату по кредиту.
Если у вас нет средств на первоначальный взнос, существуют альтернативные варианты. Например, некоторые банки предлагают программы ипотеки с нулевым первоначальным взносом. Однако стоит учитывать, что при таких условиях процентная ставка обычно выше, чем при стандартной ипотеке.
Допустим, если стандартная ставка составляет 9 %, то при нулевом взносе она может повыситься до 11—12 %. Это означает, что при кредите в 3 миллиона рублей сроком на 20 лет ежемесячный платёж увеличится примерно на 3—4 тысячи рублей, а общая переплата — на 700 тысяч рублей и более.
В Сбере ставки по ипотеке варьируют в зависимости от программы кредитования. Например, стандартная ипотека на покупку готового жилья может начинаться от 9 %, а программа господдержки предлагает ставки от 6.5 %.
Существуют специализированные программы, например, ипотека для семей с детьми, где ставка может быть снижена до 5.5 %. Это означает, что при кредите в размере 3 миллиона рублей на срок 20 лет ежемесячный платёж может варьировать от 22 тысяч рублей (по ставке 6.5 %) до 25 тысяч рублей (по ставке 9 %).
Скидки на ставку по ипотеке в Сбере можно получить несколькими способами. Например, участие в программе «Домклик» может предоставить скидку до 0.5 % на ставку.
Существуют сезонные акции и специальные предложения для определенных категорий граждан, например, для госслужащих или участников зарплатных проектов, которые могут предложить дополнительные скидки от 0.2 до 1 %. Это означает, что при стандартной ставке в 9 % вы можете снизить её до 8 % или даже 7.9 %, что значительно уменьшит ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту.
В рамках ипотечных программ Сбера можно приобрести различные виды недвижимости. Это включает возможность взять квартиру в ипотеку в Воронеже или на вторичном рынке, а также частные дома. Также доступна ипотека на покупку земельных участков под строительство.
Условия кредитования могут отличаться в зависимости от типа недвижимости. Например, на покупку квартиры в новостройке могут быть более выгодные ставки, чем на покупку коммерческой недвижимости.
Вопрос о том, что делать первым — искать жильё или подавать заявку на ипотеку, — зависит от нескольких ключевых факторов и имеет значительные последствия для процесса покупки.
Для более эффективной работы на этом веб-сайте используются файлы cookies. Продолжив использование веб-сайта,
вы выражаете своё согласие на использование файлов cookies.
