01.12.2023
Ипотека — это путь многих россиян к своему жилью. В этом процессе одним из ключевых документов является закладная на квартиру. Этот документ играет важную роль как для заемщика, так и для банка.
Кому требуется закладная
Закладная — это ценная бумага, играющая важную роль в ипотечном кредитовании. Она служит правовым подтверждением перехода недвижимости в залог кредитору, то есть банку, в обмен на предоставленные кредитные средства. Этот документ особенно важен для банков, так как он является дополнительной гарантией возврата кредита.
-
Банки. Для кредитных организаций закладная — это инструмент снижения рисков. В случае невыплаты долга по ипотеке банк имеет законное право продать заложенное имущество для покрытия задолженности. По статистике, большинство банков предпочитают работать с закладной, так как это упрощает процесс взыскания долга;
- Заемщики. Для людей, берущих квартиру в ипотеку, например, в Воронеже, наличие закладной может означать более выгодные условия кредитования. Хотя по закону оформление закладной не является обязательным, многие банки настаивают на её регистрации.
Как правильно оформлять закладную
Процесс оформления закладной тесно связан с процедурой получения ипотечного кредита. Закладная оформляется одновременно с заключением ипотечного договора и требует предоставления определенного пакета документов.
-
Необходимые документы. Список документов включает в себя паспорта всех заемщиков, свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость, акт оценки стоимости жилья, справку о доходах и полис страхования недвижимости;
- Процесс оформления. Заемщику необходимо подписать закладную, что часто бывает в банке. Однако с развитием цифровых технологий возможно и дистанционное оформление с использованием электронной подписи;
- Регистрация. После подписания закладная направляется в Росреестр для регистрации, где ей присваивается уникальный номер. За регистрацию взимается государственная пошлина, размер которой зависит от статуса заемщика (физическое или юридическое лицо);
- Хранение документа. Закладная хранится в банке в единственном экземпляре. Заемщик имеет право запросить копию этого документа для своего учета.
Как в банках используют закладную
Закладная на квартиру представляет собой не только документ, подтверждающий права банка на залоговое имущество в случае невыплаты долга по ипотеке, но и мощный финансовый инструмент в руках кредитной организации. Банки используют закладные для различных целей, включая управление рисками, получение дохода и улучшение ликвидности своих активов:
-
продажа заложенной недвижимости. Если заемщик не выплачивает ипотечный кредит, банк может реализовать право продать заложенную недвижимость. Это основная цель закладной. Процесс реализации недвижимости регламентируется законодательством и включает в себя оценку стоимости имущества, его выставление на торги и продажу. Это значимый момент при решении вопроса, как купить квартиру в ипотеку в Воронеже и полностью расплатиться по кредиту;
- перепродажа долга. Банки часто используют закладные для перепродажи ипотечных кредитов другим финансовым институтам. Это позволяет банку освободить капитал для новых кредитований и уменьшить риск кредитного портфеля. При перепродаже долга заемщик продолжает выплачивать кредит, но уже новому кредитору;
- выпуск эмиссионных бумаг. В некоторых случаях банки используют закладные для выпуска облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами (так называемые ипотечные облигации). Эти ценные бумаги продаются инвесторам, обеспечивая банку дополнительное финансирование. Инвесторы получают доход в виде процентов от выпущенных облигаций, а риск связан с качеством ипотечного портфеля банка.
Эти механизмы особенно важны в контексте ипотечного кредитования, например, при финансировании новостроек с ипотекой от застройщика. Банки активно используют закладные для управления своими активами и пассивами, что в итоге влияет на доступность и стоимость ипотечного кредитования для конечного потребителя.
Что происходит с закладной после выплаты ипотеки
После того как заемщик полностью выплачивает ипотечный кредит, процедура по закладной вступает в заключительную фазу. Этот процесс имеет особое значение, так как подтверждает полное освобождение недвижимости от обременений, связанных с ипотекой. Особенно актуален он при рассмотрении вопросов, связанных с покупкой квартиры в ипотеку в Воронеже или любом другом городе России. Порядок действий с закладной:
-
аннулирование закладной. Как только ипотечный кредит полностью погашен, закладная теряет свою юридическую силу. Это означает, что банк больше не имеет прав на заложенное имущество;
- действия банка. В идеальном случае банк самостоятельно инициирует процедуру аннулирования закладной в Росреестре. Это включает в себя подачу заявления о прекращении залога и представление всех необходимых документов;
- обязанности заемщика. Если банк не предпринимает активных действий по аннулированию закладной, заемщику следует самостоятельно подать соответствующее заявление в Росреестр или МФЦ. Заемщик должен представить документы, подтверждающие полную выплату ипотеки, а также оригинал закладной, если он у него на руках;
- получение справки о полном исполнении обязательств. После аннулирования закладной заемщик может получить официальную справку о полном исполнении обязательств по кредиту. Этот документ служит подтверждением того, что квартира полностью принадлежит заемщику без каких-либо обременений.
Завершение процедуры по закладной — это ключевой момент в ипотечном кредитовании, который подтверждает факт полного освобождения недвижимости от залоговых обязательств перед банком и возвращение полных прав собственности заемщику. Это гарантирует правовую чистоту сделки и спокойствие заемщика, полностью выплатившего свой ипотечный кредит.
Вас может заинтересовать
01.07.2023
12.06.2023
20.05.2023
